无畏的债务人通过大笔贷款接近退休

作者 John Beveridge - January 2, 2024

关于退休的一条不言而喻的真理正在受到“退休者不应该背负任何债务”这一观念的严峻考验——或者说是必然的阻碍。

这可能是一个美好而花哨的目标，但在一个无所畏惧的借款人、房价竞速和利率波动的时代，这个目标将是一个很少有人能够实现的目标。

根据 AMP (ASX: AMP) 的一项研究，令人震惊的是，现在每九个澳大利亚人中就有一个预计退休时将背负超过 25 万澳元的债务。

为退休生活承担 250,000 澳元或以上的债务

除了这些债务之外，AMP 还发现，只有不到十分之一的澳大利亚人预计自己有足够的退休储蓄，三分之一的人不相信自己的储蓄能够提供足够的生活方式。

然而，一项主要发现是，九分之一的人预计在退休时负债超过 25 万美元，这确实让许多财务规划师止步不前，并让他们急忙查看电子表格，看看这可能如何运作。

除了退休债务人之外，超过五分之二的人表示，他们将选择出售和缩小规模以减少债务——这种情况给本已复杂的退休计算增添了更多的不确定性和风险。

澳大利亚统计局支持调查结果

毫无疑问，AMP 研究非常准确，澳大利亚统计局 (ABS) 发现，目前 55 岁以上澳大利亚人的家庭债务平均为 242,000 澳元。

研究中仍然清楚的是，留在家里对退休人员来说仍然很重要，即使这是以牺牲退休时可能获得的更高收入为代价的。

AMP 退休总监 Ben Hillier 表示：“从我们记事起，澳大利亚的梦想就是拥有无债务的住房，这为舒适的退休生活提供了财务基础和保障。”

“虽然房屋价值和养老金余额不断增加，但研究表明，随着家庭债务水平的增加，越来越多的澳大利亚人将退休，使更多的退休人员面临利率波动的风险，并对退休财务规划提出不断变化的挑战。”

毫无疑问，这是千真万确的，长期挥之不去的住房债务以多种不同方式增加了金融风险。

这也可能对银行业构成风险，如果40多岁和50多岁的人有可能将这些贷款拖到漫长且不确定的退休期，银行业可能会对向40多岁和50多岁的人提供大笔贷款感到不那么兴奋。

有趣的是，另一项调查显示，虽然这些退休人员决心在退休时背负相当大的债务，但他们也很乐意这样做。

事实上，他们可能已经习惯了巨额债务，以至于即使他们的收入需求可以通过退休金来满足，他们也认为债务没有任何问题。

好未来和投资趋势退休收入报告发现，只有不到 5% 的退休人员担心退休后仍有债务需要偿还。

总体而言，好未来的研究表明，澳大利亚人对于为自己的退休生活提供资金更有信心，更高比例的退休人员预计他们的储蓄足以维持他们的退休生活。

到 2023 年，退休人员中这一比例将从 2022 年的 28% 上升到 35%，他们预计自己的储蓄可以持续到退休后。

更令人惊讶的是，报告发现，五分之三的退休人员认为自己可以过上舒适的生活，这一比例高于 2022 年的 55%。

当然，他们可能是完全错误的，只有时间才能证明一切，但也许并不奇怪，在巨额且不断增长的债务中长大的一代人远不像他们的父辈那样害怕他们。

报告还发现，非退休人员的退休资金缺口（即预期收入与舒适退休所需的感知收入之间的差额）有所下降。

尽管舒适退休所需的收入已从去年的 4,300 美元增至每月 4,700 美元的历史新高，但平均资金缺口已从去年的 34% 降至 27%。

那些存在退休资金缺口的人正在通过延长工作时间（51%）、减少支出（49%）、增加养老金缴款（39%）或寻求财务顾问的建议（35%）来解决这个问题。

好未来的答案是，终身年金产品可能有助于填补这一缺口，但如果你从另一个角度来看，一大堆不害怕债务并且对自己管理债务直至退休的能力越来越有信心的退休人员可能会产生一些非常有趣的产品。结果。

考虑到老年护理成本的不断上升以及利率和房地产价格不可避免的不确定性，并非所有随之而来的惊喜都可能是令人愉快的。